こんにちは、認知症家族を介護中のユウコ姉です。
介護には費用もかかりますよね。
今話題の新NISA、あなたは始める予定ですか？
私は投資自体をやめました
わが家の投資信託
若い頃には興味がなかったのですが（仕事が忙しかったしね）、私は数年前に積立投資を始めました。
今は若年性認知症を発症しているけれど、当時よく働いていた弟が
まとまった余剰金があるから投資でもすれば？
と、軍資金を提供してくれたからです。
別に損してもいいよ
そう言われても『弟が働いて貯めたお金を、おいそれとは使えない』と思った私は、すぐに投資の勉強を始めました。
書籍を買い込み、ネットで調べ、有名ブログを読破し、経済ニュースを毎日チェックして、金融関係の勉強会にも参加しました。
が・・・その結果、逆に迷い初めて、投資を始めるタイミングがわからなくなる始末（笑）。
そこで頼ったのが、ネット上で一番共感できたFP＝ファイナンシャルプランナーです。
直に会って面談し、わが家に合った投資方法をアドバイスしていただき、
まとまった資金を分散させて、インデックス投資するやり方ですね。＊＾＾＊
８年計画だったので、来年は【新NISA】に移行しなきゃ！
そう思って先日、再び同じFPに相談しました。
今回はZoomミーティングです。
今ちょうど株高だし、ぜぇ～んぶ売って、今度は少額ずつ投資する？
と考えていたのですが、FPの回答は
もう投資はやめましょう
というものでした。
ええ～～～～っっ！？
投資信託すべて売却
この５年間、ほったらかし状態とはいえ、着実に積み上げてきた投資をやめる？
今まで、株価が下がれば
同じ金額で、たくさん買える！
と、ほくそ笑み（笑）
株価が上げれば
おお～今、資産が増えている
と、一人にんまり。
でも、FPの言葉を聞き、私はすぐ納得しました。
要は、
ということです。
わが家のように、
- 働き手がいない
- 介護がもっと大変になる
- いつ何が起こるかわからない
このような状況で、もしお金が必要になった時、株価が暴落でもしていたら元も子もありません。
私が相談したFPのカンさんもブログで【新NISA】について警鐘を鳴らしています。
というわけで、私は投資をやめました。
持っていたインデックスファンドを、全部一気に売りました。
今、少しだけお金持ちになった気分です。＊＾＾＊
新NISAは誰もが必要なわけじゃない
【新NISA】についての解説は、私の役目ではないので省きます。
親切でわかりやすいサイトが、いくらでもありますからね
以下の表を見ればわかる通り、従来の【NISA】に比べて明らかにお得。
非課税で【たくさん＆一生涯】積立投資を保持できるメリットって大きいです。
配信元：SBI証券
けれど【新NISA】だって、元本保証ではありません。
最近はTVでも『新NISAなら、利益が右肩上がり』みたいな解説が多くて驚くのですが、常に右肩上がりではないことを知っておきましょう。
長期間持っていれば、結果的に増えるとは思いますけど
介護をしていても十分な所得があるならいざ知らず、私の場合、限られた家計の中でのやりくりなので到底ムリ。
【新NISA】を楽しみにしてたのに～～。
残念です。（ToT）
ファイナンシャルプランナーのアドバイス
とはいうものの、手元に残った投資信託の売却金と、弟の預貯金をどうするか？
いくら『万が一に備える』と言ったって、銀行に預けていても何の得にもなりません。
カンさんの次なる提案は
個人向け国債がいいと思います
というものでした。
なるほど～～。
国債なら元本割れしないし、配当金付き。
10年物でも２年経てば、元本が保証されます
金利も徐々に上がりそうだしね。
わが家は幸い、借金だけはないので、金利上昇は大歓迎です！
早速、自分の手持ち資金で、個人向け国債（10年物）を購入しました。
私は決断が早いのです
これからは金利が上がるのが楽しみです。
配当金を貯金して、家族で温泉旅行でもしよっかな。
★私が相談しているFPカン・チュンド氏のサイトはこちら★
【新NISAは始めるべきか？】今日のまとめ
わが家は収入が激減する中、介護負担が急に大きくなりました。
その上、物価高で家計はさらに圧迫されています。
出来る限りの節約を心掛けているけれど、それでも心もとない毎日です。
でも今回カンさんに相談して、少し肩の荷が下りました。
もう株価の心配いらないし！
ただ、私の仕事は他にもあります。
弟の資金運用です。
また、会社内の積立預金や投資、企業型DCについても、早めに手を打っておく必要が。
そのあたりのご報告は、いずれまた。
コメント